Mejores hipotecas de 2026: comparativa actualizada

Comparativa actualizada en agosto de 2026. Los tipos de interés hipotecario cambian con frecuencia; te recomendamos revisar la fecha de esta actualización y solicitar simulaciones actuales antes de decidir.

Con el euríbor en máximos del año (por encima del 3% en su cotización diaria de finales de agosto), elegir bien el tipo de hipoteca y la entidad se ha vuelto más importante que nunca. En esta comparativa repasamos las mejores ofertas actuales de hipoteca fija, variable y mixta, con sus condiciones reales y el coste que tendrías si contratases hoy cada una de ellas.

Resumen: el mejor banco por modalidad

Modalidad	Entidad más competitiva	Condición destacada
Fija	Ibercaja	Desde 2,30% TIN
Variable	Kutxabank	Euríbor + 0,49%
Mixta	Banco Sabadell / Pibank	Desde 1,80% TIN (Sabadell, con vinculación) o 1,75% TIN sin vinculación (Pibank)

Como en cualquier ranking de este tipo, «mejor» depende de tu perfil y de tu disposición a aceptar vinculación (nómina, seguros, tarjetas); a continuación detallamos las opciones más destacadas de cada modalidad.

Mejores hipotecas fijas

Entidad	TIN desde	TAE desde	Vinculación aproximada
Ibercaja	2,30%	Variable según perfil	Nómina, seguros de hogar y vida, aportación a fondo
Banco Sabadell	2,75%	3,58%	Nómina, seguro de hogar, seguro de vida, seguro de protección de pago (4 productos)
Openbank	2,80%	3,41%	Vinculación media, 100% online

La hipoteca fija sigue siendo, para la mayoría de perfiles, la opción con el mejor equilibrio entre precio y tranquilidad en el contexto actual: con el euríbor en niveles tan altos, el tipo de una buena hipoteca fija resulta hoy competitivo frente a lo que costaría una variable o el tramo variable de una mixta.

Mejores hipotecas variables

Entidad	Diferencial desde	Tipo total aproximado (con euríbor en 2,855%, dato de julio de 2026)
Kutxabank	Euríbor + 0,49%	≈ 3,35%
ING (Hipoteca Naranja)	Diferencial personalizado según perfil	Variable según condiciones particulares

Con el euríbor donde se encuentra actualmente, el tipo total de una hipoteca variable competitiva se sitúa por encima del 3,3%, un nivel similar o incluso superior al de varias hipotecas fijas del mercado. Esto reduce, al menos temporalmente, el atractivo relativo de la variable frente a la fija para quien firma una hipoteca nueva ahora mismo.

Mejores hipotecas mixtas

Entidad	Tramo fijo	Tramo variable posterior	TAE	Vinculación
Pibank	1,75% TIN a 4 años	Euríbor + 0,68%	3,22%	Ninguna (solo cuenta y seguro de daños)
Banco Sabadell	1,80% TIN	—	—	Con vinculación
Banca March (Avantio)	2,25% TIN a 10 años	Euríbor + 0,60%	—	Perfil de alta solvencia exigido
Ibercaja	2,10% TIN a 10 años	Euríbor + 0,60%	3,45% (variable)	Con vinculación

Un dato importante que revela esta comparativa y que pocos ranking explican con claridad: si aplicamos el euríbor de julio de 2026 (2,855%) al diferencial de cada mixta, el tramo variable de cualquiera de estas hipotecas saldría hoy por encima del 3,45%, más caro que varias hipotecas fijas del mercado. Esto significa que una hipoteca mixta solo tiene sentido si esperas que el euríbor baje de forma relevante antes de que termine tu tramo fijo; cuanto más largo sea ese tramo fijo, más margen tienes para que esa expectativa se cumpla.

Por qué la TAE publicada no siempre es comparable entre bancos

Un matiz técnico importante: cada banco puede usar un mes de euríbor distinto como referencia para calcular la TAE que publica en sus mixtas o variables, por lo que dos TAE que parecen similares pueden no estar calculadas exactamente en las mismas condiciones. Por eso, al comparar, conviene dar tanto peso al diferencial (que gobierna la mayor parte del coste real a largo plazo) como a la TAE publicada, y no fijarse solo en esta última como si fuera perfectamente homogénea entre entidades.

El cálculo que debes hacer antes de aceptar la vinculación

Antes de aceptar los seguros, nómina o tarjetas que te piden para acceder al tipo más bajo, haz este cálculo: una bonificación de un punto porcentual sobre una hipoteca de 200.000 € ahorra, en el primer año, aproximadamente 1.270 €. Pero un seguro de hogar y otro de vida contratados con el propio banco pueden costar entre 600 € y 1.000 € al año, una cifra que además tiende a subir con la edad del titular. A esto se suma que el ahorro de la bonificación se reduce cada año a medida que baja el capital pendiente, mientras que las primas de los seguros no bajan en la misma proporción. En muchos casos, aceptar toda la vinculación posible solo compensa si de todas formas ibas a contratar esos seguros en algún sitio; si no, calcula el coste neto real antes de decidir.

Financiación disponible: del 80% estándar al 100% con aval

Lo habitual es que los bancos financien hasta el 80% del valor de tasación o compra de la vivienda (algunas ofertas llegan al 85% en casos concretos), exigiendo al comprador aportar el resto en ahorros. Si eres menor de 36 años o tienes menores a cargo, puedes acceder a financiación de hasta el 100% mediante la línea de avales del ICO, que cubre entre el 20% y el 25% adicional según la eficiencia energética de la vivienda. Lo explicamos en detalle en nuestro artículo sobre hipoteca joven: ayudas y condiciones especiales y en hipoteca 100%: bancos que financian el 100% del valor.

¿Cuánta hipoteca te pueden conceder según tus ingresos?

Como referencia general que usan la mayoría de bancos, la cuota mensual de tu hipoteca (sumada a cualquier otro préstamo que ya tengas) no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos mensuales del conjunto de la unidad familiar. Superar ese umbral no siempre impide la concesión, pero reduce considerablemente las probabilidades de aprobación en la mayoría de entidades.

Cómo usar esta comparativa correctamente

1. No te quedes con el TIN o el diferencial más bajo sin más: compara siempre por TAE y ten en cuenta el coste real de la vinculación exigida.
2. Solicita la FEIN (oferta vinculante) de al menos 2-3 entidades antes de decidir; es un documento gratuito y sin compromiso que te permite comparar condiciones reales para tu perfil concreto.
3. Usa la mejor oferta que consigas como palanca de negociación con el banco de tu preferencia, especialmente en el diferencial si optas por variable o mixta. Te damos más estrategias en nuestro artículo sobre diferencial hipotecario: qué es y cómo negociarlo con el banco.
4. Decide primero la modalidad (fija, variable o mixta) que mejor encaja con tu perfil de riesgo, y después compara ofertas dentro de esa modalidad; elegir en el orden inverso suele llevar a comparar peras con manzanas. Te ayudamos a decidir en nuestro artículo sobre hipoteca fija vs variable vs mixta.

Preguntas frecuentes

¿Esta comparativa incluye todos los bancos del mercado?

No; se centra en algunas de las ofertas más competitivas identificadas en distintos comparadores especializados a fecha de agosto de 2026. Existen más entidades con ofertas propias que conviene consultar según tu situación particular.

¿Puede alguna entidad ofrecerme mejores condiciones que las de esta tabla?

Sí, es habitual: las condiciones publicadas suelen ser las mínimas orientativas, y el resultado final depende de tu perfil concreto (ingresos, ahorro disponible, vinculación aceptada). Solicita siempre una simulación personalizada.

¿Es buen momento para firmar una hipoteca variable con el euríbor tan alto?

Depende de tu tolerancia al riesgo y de si esperas que el euríbor baje en los próximos años. Con los niveles actuales, muchas hipotecas fijas resultan más competitivas de entrada que las variables, aunque esto puede cambiar si el euríbor se modera en 2027.

¿Puedo conseguir una hipoteca sin ningún producto vinculado?

Sí, aunque las opciones son más limitadas y suelen tener un TIN algo más alto; en esta comparativa, Pibank destaca como una de las pocas ofertas sin vinculación obligatoria alguna, más allá de una cuenta y un seguro de daños.

Conclusión

En el contexto actual, con el euríbor en máximos del año, las hipotecas fijas y mixtas ofrecen el mejor equilibrio general para la mayoría de perfiles, mientras que la variable solo resulta claramente ventajosa para quien tiene margen financiero para asumir el riesgo y confía en que el euríbor baje de forma notable en los próximos años. Antes de decidir, compara siempre por TAE, calcula el coste real de cualquier vinculación que te ofrezcan, y solicita varias ofertas vinculantes (FEIN) para tu perfil concreto.

Este artículo tiene una finalidad informativa y no constituye asesoramiento financiero personalizado. Las entidades, tipos y condiciones mencionados corresponden a agosto de 2026 y cambian con frecuencia; consulta siempre la oferta actualizada de cada banco antes de tomar una decisión.